Калькулятор сложного процента
Посчитайте, во что превращаются небольшие суммы, которые вы откладываете каждый месяц, если их не держать без дела, а вкладывать. Введите свои цифры — расчёт идёт сразу, ничего заполнять и подтверждать не нужно.
3 796 844 ₽ через 20 лет
Из них 1 200 000 ₽ внесли вы, а 2 596 844 ₽ наросло само — это 68 % итога.
внесли вы наросло само если начать на 5 лет позже
Если начать те же 5 000 ₽ в месяц не сейчас, а через 5 лет, к тому же сроку выйдет 2 072 352 ₽ — на 1 724 492 ₽ меньше. Разница не в том, что вы внесли меньше денег, а в том, что у них было меньше времени.
Ставка здесь — ваше допущение, а не наш прогноз: будущую доходность не знает никто, и мы её не обещаем. Поэтому смотреть стоит не на итоговую цифру, а на разницу между «начал раньше» и «начал позже» — она остаётся верной при любой ставке. Расчёт идёт прямо в вашем браузере: цифры никуда не отправляются и нигде не сохраняются.
Что такое сложный процент, если совсем просто
Обычный процент начисляется всегда на одну и ту же сумму. Положили 100 000 ₽ под 10 % — каждый год получаете 10 000 ₽, и на десятый год ровно столько же, сколько на первый.
Сложный процент начисляется ещё и на то, что уже начислено. На второй год 10 % считаются не от 100 000 ₽, а от 110 000 ₽; на третий — от 121 000 ₽. Разница в первые годы почти незаметна, и именно поэтому большинство людей до неё не доживает: бросают раньше, чем она начинается.
Сложный процент — это не способ заработать быстро, а способ, которым работает время. Он не требует от вас ничего, кроме двух вещей: регулярно добавлять и не забирать. Всё остальное делает срок.
Почему срок важнее суммы
Обычно человек ищет, где взять больше денег на вложения. Считает так: отложу вдвое больше — получу вдвое больше. Это верно, но действует только на внесённую часть, а она в длинном расчёте не главная.
Посмотрите на калькулятор выше: чем длиннее срок, тем меньше в итоге доля того, что внесли вы, и тем больше доля наросшего. В коротком расчёте почти всё — ваши деньги; в длинном ваша часть становится меньшинством. Именно поэтому пять лет промедления стоят дороже, чем кажется: теряется не сумма взносов, а годы работы этих взносов.
Отсюда простой вывод, который стоит за всем этим расчётом: лучшее, что можно сделать с небольшой суммой, — начать её вкладывать раньше, а не ждать, пока появится достойная.
Чего этот расчёт не знает
Он не знает будущей ставки. Никакая доходность не гарантирована на двадцать лет вперёд: вклад даёт одну ставку сегодня и другую завтра, облигации зависят от того, кто и на каких условиях занимает. Ставка в полях — ваше допущение, а не наш прогноз.
Он не учитывает инфляцию. Итог показан в сегодняшних рублях, но через двадцать лет на них можно будет купить меньше. Смотреть на цифру как на будущую покупательную способность нельзя — смотреть на неё как на порядок величины и на разницу между сроками можно. Насколько сильно обесценивание за долгий срок, лучше видно на прошлом, где оно уже измерено: калькулятор инфляции покажет, что стало с деньгами, которые просто лежали.
Он не говорит, куда вкладывать. Мы не называем ни банков, ни бумаг и не советуем, что купить. Разобраться, что за инструментом стоит и чем вы рискуете, — начните со вклада, дальше облигация.
Откуда берутся деньги для этого расчёта
Самая честная часть разговора — не проценты, а первая строка калькулятора. Сумма, которую вы откладываете каждый месяц, не появляется сама: она берётся из того же дохода, что и все остальные траты, и берётся первой, а не из остатка. В конце месяца остатка не бывает почти никогда.
Об этом первый принцип — сперва заплати себе. О том, почему отложенное нужно вкладывать, а не хранить, — третий: деньги должны рождать деньги. А как всё это складывается в одну картину, показано здесь: денежное дерево существует.